티스토리 뷰
치매 보험 보험료 TOP5를 모았습니다. 국내 치매보험 비교는 이 포스팅으로 종결입니다.
노인들이 가장 두려워하는 질병은 바로 치매입니다. 치매는 초기에 사람이나 사물 이름을 잘 기억하지 못하는 기억력 장애로 시작하는데요. 일상생활이 불가능할 정도로 악화합니다. 끝 모를 길고 긴 간호는 치매 환자 가족에게 엄청난 경제적 부담을 줍니다. 또한 우울, 불안, 수면장애와 같은 정신과적 문제까지 떠안게 만듭니다.
문제는 고령화 속도가 빨라지고 있다는 점입니다. 치매로 사망하는 사람도 늘고 있습니다. 통계청의 사망 원인 통계에 따르면 우리나라 전체 사망 원인 가운데 치매 비중은 2009년 13위였습니다. 하지만 2018년엔 9위, 2019년엔 7위로 꾸준히 올라가고 있습니다.
이렇게 고령화로 치매가 점점 더 늘어나자 치매 보험에 대한 관심도 커지고 있습니다. 의료 기술이 발전해 치매 증상을 완화하거나 호전시키는 방안들이 등장하고 있는데요. 여전히 완치가 어렵고 비용도 부담스러운 게 사실입니다.
치매 보험 가입 때 주의할 사항을 알아보고, 국내 보험사별 치매/간병비 상품들을 비교해보도록 하겠습니다.
목차
- 치매 보험 가입 시 주의사항
- 국내 치매/간병비 보험 상품 비교
- 치매 보험 비교사이트 '보험다모아'
치매 보험 가입 시 주의사항
우리나라 치매 환자 수는 빠르게 증가하고 있습니다. 국민건강보험공단에 따르면 최근 10년 새 치매 환자 수는 3배 정도 늘었습니다. 이는 만 65세 이상 노인 인구 증가 속도보다도 더 빠릅니다.
치매는 치료 비용도 많이 듭니다. 연간 1인당 치매 진료비는 입원 비용이 약 1473만원, 약국 비용이 54만원, 외래 비용이 23만원이었습니다.
치매 보험은 진단비뿐 아니라 간병비·생활비를 일시금이나 연금 형태로 주는 보험상품입니다. 치매 정도에 따라 진단비를 차등 지급하는데요. 중증 치매에 걸리면 매월 생활비나 간병비를 지급합니다. 이때 치매 판정은 치매의 심각함을 나타내는 지표인 ‘임상 치매 척도(CDR)’ 등급을 기준으로 합니다.
CDR은 치매 관련 전문의사가 판정하며, 5점 만점입니다. 1점이면 경도 치매, 2점이면 중등도 치매, 3점 이상일 경우 중증 치매로 분류합니다.
| 0점 | 정상. 경미한 건망증이 때때로 나타남 |
| 0.5점 | 최경도. 지속적인 건망증, 집 혹은 밖에서 활동 시 장애 의심 |
| 1점 | 경도. 일상에 지장이 있을 만큼의 기억장애. 집 혹은 밖에서 지장은 있으나 정상 활동 가능 |
| 2점 | 중등도. 시간에 대한 인지능력이 상실됨. 외견상으로는 집 밖에서도 활동이 가능. |
| 3점 | 중증. 사람에 대한 인지능력만 유지, 정상적인 생활 어려움이 외견상으로도 보임. 대소변실금. |
| 4점 | 심각함. 이름을 부르면 반응이 있으나 도움이 없이는 이동 불가. |
| 5점 | 말기. 아예 인식이 없으며 식사는 먹여주어야 가능하고 누워서 지내는 상태. |
국민건강보험공단이 판정하는 장기 요양 등급에 따라서 치매를 판정하기도 합니다. 장기요양등급은 1∼5등급으로 나뉩니다. 1∼2등급은 중증 치매, 3∼4등급은 경증 치매, 5등급은 치매 특별등급에 해당합니다.
치매보험 중에는 중증 치매만 보장하는 상품들이 많습니다. 하지만 중증 치매는 누군가의 도움 없이 생활이 어렵고 대부분의 기억이 상실된 매우 중한 치매 상태를 말합니다. 2019년 기준 전체 치매 환자 중 중증치매 환자 비중은 15% 정도입니다. 치매 환자의 절반 이상이 1점 이하인 최경도나 경도 치매 환자입니다.
그러므로 가입 때는 경증 치매도 보장하는지 확인해야 합니다. 경증 치매 진단비 범위도 알아둬야 하는데요. 일반적으로 경증 치매 진단비는 중증치매의 5분의 1 수준입니다. 최근에 출시된 상품들은 특약을 통해 경증 치매 보장을 선택할 수 있습니다. 보험료가 조금 더 들더라도 경증 치매까지 보장하는 상품을 선택하는 게 좋겠습니다.
마지막으로 지정대리인 청구제도 역시 알아둬야 합니다. 지정대리인 청구제도는 치매 등으로 보험금을 직접 청구할 수 없을 때를 대비한 제도인데요. 가족 등이 보험금을 대신 청구할 수 있도록 ‘대리청구인’을 지정하는 제도입니다. 대리청구인은 보험 가입자와 함께 살거나 생계를 함께하는 배우자, 3촌 이내 친족 중에서 지정할 수 있습니다.
치매 보험은 저축성보험이 아니라 보장성보험입니다. 가입 목적이 노후생활 자금이나 목돈 마련이라면 손실을 볼 수 있어 적합하지 않습니다.
특히 보험료가 일반형보다 20∼30% 저렴한 무해지환급형에 가입한다면 끝까지 보험을 유지해야 손해를 보지 않습니다. 중간에 해약해도 환급금이 거의 없기 때문입니다. 다만 만기 때 돌려받는 돈은 일반형보다 많습니다.
치매 보험보다 조금 더 폭넓은 보장을 원한다면 간병보험도 고려해볼 필요가 있습니다.
간병보험은 치매 보험보다 넓은 범위를 보장합니다. 치매뿐 아니라 노인성 질환으로 장기 요양 등급을 받거나 암·뇌혈관질환 등의 질병, 중풍·골절·화상으로 입원할 때도 진단비와 입원비를 지원합니다. 다만 기존에 암보험이나 실손의료보험이 있다면 간병보험과 보장 범위가 겹칠 수 있는데요. 잘 살펴봐야 하겠습니다.
치매 보험 종류
고령화로 치매 보험의 판매량은 꾸준히 늘고 있는데요. 보험사들도 상품을 확대하는 추세입니다. 5대 생보사를 제외한 나머지 보험사의 치매 보험까지 포함할 경우 판매 상품은 총 79종에 달합니다.
치매 보험의 세부 보장을 나눠 판매하는 점도 치매보험의 특징입니다. 보험의 큰 틀은 유지하되 세부 보장에 따라 보험 가격도 달라집니다. 그래서 각자 상황에 맞는 상품의 선택도 매우 중요합니다.
먼저 한화생명과 삼성생명이 각각 2종의 치매 보험을 판매하고 있습니다. '한화생명 암보장 더한 치매보험2204 무배당(70세/75세)'과 '삼성 종합간병보험', '간병종합간병보험'으로 분류됩니다.
이 외 생명 보험사들은 치매 보험의 세부 보장 내용을 나눠 교보생명(8개), 신한라이프(8개), NH농협생명(9개)이 판매 중입니다.
경도 치매 보장금을 기준으로 보겠습니다. 한화생명의 치매 보험 2종 모두 1,000만원의 진단급여금을 지급하고 있습니다. 월 보험급은 남성 기준 6만 3,600원 수준입니다. 단, 생활비나 간병비 보장은 없습니다.
삼성생명의 치매 보험은 간병비나 생활비를 보장하고 있는데요. 별도 경증 치매 진단급여금은 지급하지 않습니다. 또한 간병비의 장기적인 지급을 위해 보험료도 일반 보장보험보다 다소 높은 금액으로 형성됐습니다. 월 보험료는 남성 기준 6만 9,100원과 9만 3,100원으로 2가지로 나뉩니다.
다만 한화생명과 삼성생명의 두 보험사의 치매보험은 모두 무해지·저해지환급만 운영하고 있습니다. 무해지·저해지환급은 월납입금은 적은데요. 중도해지 시 환급금이 없거나 매우 적어 가입자의 주의가 요구되는 상품입니다.
교보생명의 치매 보험은 경도 치매 진단급여금을 최대 500만원에서 300만원까지 지급합니다. 8종의 치매 보험 모두 경도 치매를 보장한 것도 눈에 띄는 부분입니다. 순수 보장이나 해지 환급형의 판매 형태도 다양합니다.
신한라이프는 9종의 치매 보험에서 모두 경도 치매를 보장하고 있으며, 최고 보장액은 500만원입니다. 특징은 월납입금이 2만 2,790원으로 가장 낮은 상품을 판매한다는 점입니다. 다만 해당 상품은 경도 치매 진단비는 250만원, 보험가입금액이 500만원인데요. 월납입금이 적은 만큼 보장금도 가장 낮았습니다.
NH농협생명도 다수 치매 보험을 판매 중입니다. 9종의 보험 중 5종이 경도 치매를 보장하고 나머지는 보장하지 않습니다. 대부분 무배당 보험으로 운영되는 부분도 특징입니다.
무배당 보험이란 보험료를 낮게 산정하는 대신 보험료 운용에 따른 배당금을 지급하지 않는 상품을 말합니다. 즉, 보험 가입 시 명기된 금액만 환급금으로 돌려받을 수 있는 상품입니다.
5대 보험사의 치매 보험의 보험가입금액은 대부분 1,000만으로 동일하게 설정됐습니다. 29종의 치매 보험 중 신한라이프의 2종 보험만 보험가입금액이 500만원으로 책정됐습니다.
보험가입금액은 보험기간 내 보험사고 발생 시 보험자가 피보험자에게 일정한 금액을 지급할 책임을 말합니다. 재해사망보험금 및 일반사망보험금에 따라 피보험자의 최고 가입 한도를 제한합니다.
치매 보험의 또 다른 특징은 가입 채널의 대부분이 대면 가입인 부분입니다. 치매 보험 가입자의 대다수가 40대 이상의 중·고령에 집중됐기 때문입니다. 일부 치매 보험은 텔레마케팅(TM)을 통해 가입자를 유치하고 있습니다.
이렇듯 5개 생보사 별로 치매 보험의 판매 특징이 다양합니다. 경도 치매 보장 여부, 해지 시 환급금 지급 여부, 진단 보장 형태, 간병비나 생활비 지급 여부 등을 점검해 자신에게 맞는 보험을 선택해야 할 것으로 보입니다.
치매 보험 비교사이트 '보험다모아'
치매 환자의 경우 증세가 심각해지면 반드시 누군가로부터 간병을 받아야 하는데요. 이 때문에 가족들이 불편한 상황이 벌어질 수 있어서 대개 간병인 등을 고용해야 할지 고민하게 됩니다. 그러나 그 비용이 한두 푼이 아니므로 치매 간병보험 상품을 통해 보장받도록 해야 합니다. 이것이 치매 보험 필요성 및 간병보험 필요성이라 할 수 있습니다.
치매라는 질병 자체에 대해 안일하게 생각해서는 안 됩니다. 남의 이야기로만 생각해 준비를 따로 하지 않게 되면 실제 일이 생겼을 때 제대로 보장받지 못하게 됩니다.
치매 보험을 알아보고 계신다면 치매 보험을 비교해볼 수 있는 '보험다모아'를 추천해 드립니다. '보험다모아'는 정부 주도 아래 생명보험, 손해보험 협회에서 운영하는 사이트인데요. 각종 치매 관련 보장을 제공하는 치매 간병보험 추천 상품을 확인할 수 있습니다. 또한 이러한 상품들의 치매 보험 보장내용을 살펴보고 치매 보험 가격 비교도 가능합니다.
'보험다모아'를 이용하면 치매 보험 보험료 및 간병보험료 비교를 진행하여 가격 대비 보장을 만족스럽게 구성할 수 있습니다.
지금까지 치매보험에 대해 알아보았습니다. 치매 환자로서 이러한 간병보험 간병자금을 통해 해결하려는 것도 중요할 텐데요. 간병보험 단점, 장점을 잘 파악하여 일상적인 부분에서 들어가는 여러 비용에 대해서도 보장할 수 있도록 설계하는 것이 유리합니다.
치매 보험은 가능한 어릴 때 가입해 경제활동을 하는 시기 내 납입을 완료해야 보험료 부담을 최소화할 수 있습니다. 한발 빠른 준비로 좀 더 든든하게 나와 내 가족의 걱정을 덜어보는 것이 좋겠습니다.
추가로 도움이 될만한 정보들을 모아보았습니다. 어느걸 보셔도 후회는 안하실 겁니다.
다이렉트 정기보험 TOP 3 비교 ( 삼성생명 VS 교보라이프 VS KB )
다이렉트 정기보험 나에게 더 맞는 보험은 흡연여부에 따라 다릅니다. 뿐만아니라 각자의 혈압, 혈당 등 건강상태에 따라 자신에게 가장 가성비 좋은 보험은 다른데요. 가장 대표적인 정기보험
moneyfiqq.com
종합소득세율 1분 내꺼 확인! (종합소득세율표 계산 개인사업자 신고기간)
종합소득세율 아래 글 확인하고 불필요하게 추가로 더 내지 마세요. 5월은 다양한 행사들이 가득한 달이지만 사장님들에겐 마냥 기쁜 달은 아닙니다. 종합소득세 신고와 납부를 진행해야 하는
moneyfiqq.com
주식 계좌 개설 방법 3가지! 시간낭비 방지 (비대면 증권사 추천 키움증권)
주식 계좌 개설 방법 3가지 맞춤으로 알려드립니다. 본 글을 끝까지 보시고 쓸데없는 시간 낭비하지마세요 주식에 실전을 돌입하기로 결심했다면 제일 먼저 주식계좌를 만들어야 합니다. 주식
moneyfiqq.com
'경제 정보 기록' 카테고리의 다른 글
| 주택화재보험 가격 한화 vs DB손해 비교! (다이렉트 추천 사이트) (0) | 2023.01.02 |
|---|---|
| 자동차하루보험 저렴 다이렉트 1일 종합 보험사 비교! (삼성화재 vs 롯데) (0) | 2022.12.05 |
| 배당금 높은 주식 순위 (1위P&G, 2위JP모건, 3위...) (0) | 2022.12.02 |
| 단기자동차보험 다이렉트 TOP3 비교견적 (+ 저렴한 보험료 사이트) (0) | 2022.11.28 |
| 해외장기체류보험 여행자보험 vs 유학생보험 ( 가격 비교 후 인터넷 가입 ) (0) | 2022.11.23 |
| 종합소득세율 1분 내꺼 확인! (종합소득세율표 계산 개인사업자 신고기간) (0) | 2022.11.22 |
| 알뜰폰 가입 방법 1분 광고 없이 모든 업체 가격 비교 (우체국 SK KT LG) (0) | 2022.11.21 |
| 주식 계좌 개설 방법 3가지! 시간낭비 방지 (비대면 증권사 추천 키움증권) (0) | 2022.11.17 |